Koja je razlika između stvarnog interesa i nominalnog interesa
Znajući kako rade kamatne stope, bitna je činjenica kada želimo zatražiti kredit, hipoteku ili kredit u banci. Čak i kad uplatimo novac u banku, oni nam nude mogućnost stjecanja kamatne stope ako je položimo. Ali ne postoji opća kamatna stopa, ali postoje dvije vrste interesa, nominalne i stvarne, koje se međusobno mijenjaju. Da bismo ih razumjeli, u .com objašnjavamo razliku između realne kamatne stope i nominalne kamatne stope.
Fotografija: www.gurusblog.com
Nominalna kamatna stopa
Nominalna kamatna stopa je postotak koji se plaća kao kamata na ugovoreni iznos novca, bez uzimanja u obzir drugih troškova bilo koje vrste. Uzmimo jednostavan numerički primjer kako bismo ga razumjeli:
Ako ostavimo prijatelja od 100 €, a mi ćemo naplaćivati nominalnu kamatu od 3%, on mora vratiti 3 € u kamatu i 100 € kao zajam.
Odnosno, to je bruto kamatna stopa na određeni iznos novca, ona se primjenjuje na takav iznos bez da ima još nešto na umu. Ovo se može platiti u svakoj rate, ili na kraju otplate kredita, postoji nekoliko načina koji će se utvrditi između vjerovniku i dužnik.
Realna kamatna stopa
Stvarna kamatna stopa je taj neto dobit koju ćemo dobiti na dodjelu količine novca, nakon što ispravimo učinke inflacije. Naime, kada mi napravimo zajam, taj iznos novca u sadašnjem trenutku nema istu vrijednost kao u budućnosti kada se vrati, to je zbog gubitka vrijednosti novca zbog inflacije . To jest, uz danu količinu novca, danas ne možemo kupiti istu količinu robe, to u roku od 5 godina.
Dakle, mnogi lenders zahtijevaju realnu kamatnu stopu na njihove kredite, kako bi bili sigurni da u budućnosti oni će ostvariti profit. Da bismo izračunali realnu kamatu, moramo oduzeti stopu inflacije od nominalne kamatne stope.
Vratimo se na prethodni primjer : ponovno ostavljamo našeg prijatelja € 100, s nominalnom kamatnom stopom od 3%. Sljedeće godine, kad otplatimo kredit, došlo je do inflacije od 2%. To znači da, iako smo primijenili nominalnu kamatu od 3%, a vi vraćate 103 eura, realna kamatna stopa koju smo primijenili je 1%, budući da glavnica kredita (100 €) ima manju vrijednost sljedeće godine, zbog inflatornog učinka.
Posljedica tih razlika
- Onima koji pozajmljuju novac, pogodno je unaprijed sklopiti ugovor s fiksnom kamatnom stopom kako bi se osigurao profit bez obzira na inflaciju.
- Za one koji posuđuju novac, pogodno je da sklapaju ugovor s nominalnom kamatnom stopom i da je inflacija visoka, jer će na taj način realna kamatna stopa koju moraju vratiti biti niža.
- Stvarna kamatna stopa, kako i samo ime kaže, realnija je i bolje prilagođena stvarnoj evoluciji gospodarstva.
- Budući da ne znamo buduću evoluciju inflacije, ako se zajam daje s nominalnim kamatama, nećemo znati dok ne dođe vrijeme za vraćanje stvarne kamate koju smo platili.
- Ako se nalazimo u deflatornom okruženju, novac u budućnosti će vrijediti više nego sada, tako da bi se prethodna teorija mogla preokrenuti. Međutim, u stvarnom životu obično nema deflacijskih situacija.